财务自由的三个层次

原创 david 2026-10-15 22:17 广东

第一层 佛系自由 100万

我觉得有100万，很多场合就有说不的权利，2006年年底从中国移动辞职，正好赶上股票大牛市，年底资产突破100万，投简历的时候心里面也就不着急了，包括后来的工作，也都感觉自己的腰杆更硬，当时公司其他人对我的评价，就是特别佛系。

第二层 FIRE自由 500万

500万提前退休，这是我2013年底的选择，一线城市可能难一些，比如要有房，非一线的话，500万提前退休可以生活的很好，尤其是接受租房的话。

第三层 家族自由 3000万

穷则独善其身，达则兼济天下。职业投资者做不到兼济天下，兼济家族总是可以的。

3000万，5%的收益，一年150万，差不多够兼济家族了。

随着年龄增加，身边总会遇到不少事情，我岳父84岁，岳母早逝，现在身边已经离不开人，全职保姆一年十万左右吧，我大姐脑动脉瘤破裂，术后7个月还是微意识，要一直住康复医院恢复，也需要1对1护工，我大姐离异，所以现在费用主要是我来支付，我父亲89岁，母亲83岁，现在都还能自理，未来肯定也离不开全职保姆，我老婆最近身体也有小问题，家里雇了一个保姆，每月7000，去协和国际部看病，预计前后十万左右吧，现在国内医疗分级做的真不错，想又快又好，多花钱就行。

再加上租房一年30万（租我家楼下作为我的工作室和保姆休息的地方），旅行都是飞机商务舱加五星级酒店，这些年一直按这个标准带全家，包括双方父母和我两个姐姐出游。

即使所有这些都是我在掏钱，好像一年150万也能包住。

优美

自由，就是能离人离事远一点。一年要是花个几百万的话。说明事多，人多，人多事儿多，自然关系就比较复杂。很难真的自由。

一个人生活，一年花100万的话，肯定得买奢侈品。如果纯生活开销，花钱都是非常辛苦的事。请钟点工，我都觉得麻烦，不自由。更别说请保姆在家全天呆着。如果生活开销大，是因为家里人口多。那就更累人了。

整天在外头吃饭，到处去旅游，都是辛苦的事。过几年就不想过了。身体受不了。

另外，最重要的就是健康。没大病，没病痛，就很幸福了。不管花多少钱去看病，都是花钱找罪受。另外真要看病，国内有医保也能报销绝大部分了。如果时间自由的话，不天天被各种事赶着的话，哪怕在北京这种挂号难排队长的地方，也不用花很多钱。在深圳的话，挂特需号，基本队都不怎么排。医保报销80~90%。找个单间，请个护工，清清静静的养病。不需要人来人往的探望。

再说教育。国内的公立教育其实不花什么钱，孩子从小到大，小学初中没学费，高中1300一个学期，大学7000一学年。有时间有自由，从小陪着长大，自己找学习资料，网上大量免费的。另外花钱培养点兴趣爱好，花不了多少钱，比如我家孩子学了古筝，喜欢跑步，攀岩、飞盘，就古筝花点儿钱，从小到大可能花了10万出头吧，攀岩一次几十块钱，跑步，飞盘都不花钱。至于出国留学，将来孩子自己申请奖学金就行了。

自由，跟钱没太大关系。花钱多只是一种活法，并不是自由。

小卡

15年我妈误诊，以为是癌症，因此关注了癌症的治疗方案。真是贵，那时候我其实不算穷，出版作品和影视合作我都还行，在我们作者圈子里，好多作者朋友都羡慕我。我懒成这样，收入却还可以。但是在算诊疗费的时候，意识到钱到用时方恨少。

幸运是误诊。

那时候我开始认真的想，要怎么让自己赚点钱，在网上搜，找到了集思录和雪球。

我觉得一样是很幸运，至少靠套利和分级躲过了15年的股灾。

然后是可转债的信用发行，终于是重仓的状态下，实现了还可以收益。

今年的收益一般。不过很满意了，反正生活上没压力了。

包括雪球官方在内都和我做过联系，有挺多次发私募产品的机会。其他的合作机会也有。

考虑了一下还是放弃了。我觉得目前以我的能力舒适区就是一亿以内。真发产品，如果募集个几千万，压根也分不到多少钱，毕竟我这种风格不可能爆出特别高的收益的。万一运气，我募集的钱多，我认为我压根做不出来高收益。更关键的是会更幸苦，会占用更多的精力，我觉得以我目前的资金量自己做做其实也挺好的，理论上还有机会能资产再上台阶。

而且我最近又开始谈一些影视的合作，我觉得我大概率要杀回文坛。

我需要的钱，我觉得我已经有能力赚到了，更多的钱我想要但是我不想分精力，所以我只能放弃了。我觉得可能还是要做一些让自己快乐的事情。

所以财务自由，就是我们自己认可的那个恰到好处的阶段。估计也不需要那么具体的数字。每个人每个地区标准都不同。

遇到集思录我是真幸运。

孔曼子

这是一个饿不死人的年代。只要有住处无大病无负债，城市居民哪怕做社区安排的最低工资标准工作甚至吃低保，都可以轻松地活下去。而且以中国的基础设施和社会保障，他们的生活质量，其实比上世纪大部分的中国人和大部分第三世界国家的穷人还要高得多呢。

比起钱，更关键的还是身心健康，身体不健康天天病痛折磨，心理不健康天天焦虑狂躁，再多钱也未必帮得了你，生活质量可能还比不上拿着低工资，下班就躺平的普通人呢。

说起这个，我又想起了一位故人，他就是流传甚广的“财务自由九段论”（从菜场自由到国籍自由）的发明人，持有封基老师。虽然可能存在争议，而且他已经不再发言了，但我还是希望他身心健康，有空常回来看看！

骷髅仙人

90后离异无孩在十八线小县城县城生活，有自建房老头乐，一个人生活不抽烟不喝酒不赌博不嫖娼，吃饭自己做，偶尔下馆子，一个月生活费不到一千块，找份两千多交社保的工作混着玩，有 40 万存款，一年只想要 5%收益，就根本花不完了，这算不算另外一种财富自由。

符工

我只要300万就财务自由了。

我没什么物欲，一年消费也就10万足够了。300万投资收益，再随便干个清闲活，一年到手15万不算难。

可惜我快40岁了才只有50万。唉！

赵甲

@我想吃蛇羹

这种帖子最能看出来现在的贫富差距有多大

上层像美国，财富、资源、全球视野，生活条件比欧美还要好；

中层像日本、欧洲，背负房贷、教育压力，内卷焦虑；

底层像非洲，生存压力大，保障有限，日子过得很苦。

你站在哪一个阶层，看到的就是哪一个。”

永不止步啊

财务自由没有绝对的标准，每个人的情况都不一样。

只要不再为了金钱，去出卖自己的体力、脑力、时间、情感、尊严，都是实现了财务自由。

持有小市值

数字基本对的齐。

我15-16年盈利破百万就把不喜欢的国企工作辞了（其实才入职几个月，还没过试用期），找了个只要周末上班的教培工作（单论收入比国企高，比时薪更别提了），缺点是不稳定，但账户给了自己底气。

20-21年投资资产千万出头，盈利大概六七百万的时候，刚好赶上砍教培，就不去机构上班了，有学生找上门能组得了班就在家里教教，没有也无所谓。

第三步还差点，不过家里暂时也没啥要兼济的。

l93868

大卫这篇让我想到：好的身体是投资的杠杆，好的心情也是投资的杠杆。

身体好，让复利有更多时间积累；心态好，遇到回撤、机会迟迟不来时，才能耐心等待，不急着靠一笔交易证明自己。这两种杠杆，账户上看不见，但投资做得越久，越值得认真经营。

以前我容易焦虑，最近开始学网球，慢慢有了每天投入、一点点进步的踏实感。正反手都得慢慢练，着急也没用。大道打高尔夫，我学网球，除了锻炼身体，也是在磨自己的性子。

账户没涨的日子，自己也可以往前走。生活里有其他成就感，就不必天天向市场讨一个好心情。

最近我也开始关注HRV（心率变异性）、VO₂ Max（最大摄氧量），也在了解DMN（默认模式网络）。名字挺专业，我关心的很简单：身体恢复得怎么样，体能有没有进步，是不是又陷入了反复焦虑。除了看账户，也多看看自己。

到了AI时代，查资料、做分析越来越方便，但最后做决定、承受波动的，还是我们自己。如果为了多赚几个点，把睡眠、身体、心情都搭进去，这笔收益就得重新算算。

钱慢慢积累，身体保持活力，日子也过得有意思。我觉得这才是值得长期做下去的投资。

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