大家勒紧裤腰带过苦日子吧，从9月开始！

今天的文章很特殊，是我一直不敢写的话题。前前后后删改了好几次，一直到发文前才把它写出来。

因为它太重要了，在当下大家都有可能会遇到。

真心希望所有人都能认真看完并重视起来。

几天前，朋友突然打来了语音，我以为是聊投资的事，没想到是一件令人后怕的大事。

他说，不是不得已，他张不开这口。主要是妈妈前段时间心肌梗塞，砸了十几万，人才好不容易从 ICU 中抢救回来。医生说，想保证今后的生命质量，还得做心脏手术才行，至少要再付出几十万。

在我的印象里，他的条件还可以，前几年买了房，按理说不至于到找别人开口借钱的地步，这次主动开口，说明是真的遇到难处了。

后来才知道，他在的公司年初解散了整个团队，没有进账不说，每个月还得还一大笔房贷、养一大家子人。

朋友巨大的压力，我非常理解。

作为多年老友，我很想去帮助他，但同时心里又很纠结。

借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕。不借吧，心里又实在是过意不去......

最后拧巴了半天，转了几万块钱过去，想让自己内心好受点。

说实话，到现在我都没缓过来。在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把情谊看得比什么都重了。

仔细想想，虽然生活看似光鲜亮丽，但其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就可能掉进冰窟里出不来了。

想起之前看过的一则新闻。

35 岁的周立军在上海打拼多年，兢兢业业挣工资、买房子，但最近发生的事将他逼得几近崩溃。

这天夜里，他的母亲捂着胸口突然倒下，被家人紧急送到了医院。医生检查后，发现是室间隔穿孔，简单来说就是心脏破了个洞，随时都有生命危险。

唯一的办法就是先用 ECMO 来替代心脏，让破损的心脏得到休息，等情况稳定后，再把破洞缝上。

但 ECMO 的开机费就是 4 万多，之后每天还有 5000 多的维持费用，还不算后面手术的费用。

还没等他盘算清楚，又听到医生说，这场手术的风险大到不可想象，出血、血栓、感染等，任何一个环节出了问题，都很有可能前功尽弃。成功率可能只有 30%

周立军愣住了，不仅是高达 70%的死亡率，还有每天上万的费用，更为现实的是，就算花了钱，也可能人财两空。

留给他考虑的时间不多了，因为如果不做手术，可能连今晚都撑不过。

本以为只是简单的胸痛，转眼就要为母亲的生死作决定，他背着家人哭了。

一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己有多少钱……

都说父母恩情大于天，但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。

孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是以后生活是否会被拖累。

若能负担得起，没人会纠结钱与生命哪个价值更高。

同样为人子女，写到这里，我已忍不住鼻头泛酸。到了我们这个年纪，赡养父母已成了我们的责任。

这些年我听到过太多悲剧。这并非是极个别的案例，也并不是小题大做。

没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。

拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。

如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。

不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：

第一，是面对苦难的态度。

第二，是未雨绸缪的准备。

至于如何准备？思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：

1. 在利用好杠杆的同时，还要不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。

2. 对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐任何保险产品）

关注我的老粉丝都知道，一直以来我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。

借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。

相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。

虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在感谢国家的同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。

比如，医保可报销的药品有 3200 多种，在市面上 15 多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。

保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到超低。

假设一场病可能要花费 80 万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余 100 万拿来补偿患病后 5 年家庭收入损失，生场病也没影响家人正常生活。

关注我的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？

可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。

因为不懂相关知识，还有部分业务员为了提成进行销售误导，以致于很多人买贵、买错，甚至最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。

如果有一家专业平台，能清清楚楚告诉我们究竟买了啥、能保啥、该花多少钱合适，避免大家掉进买错保险的坑，那对我们的帮助会非常大。

几番对比之下，还是觉得大童最靠谱：

大童成立于 2008 年，是一家全国性保险服务机构，老牌的正规军。2020 年还跻身世界保险中介前 20 名，是全亚洲唯一入围的保险中介企业。

它不属于任何一家保险公司，是专门做服务的。不会未了解具体情况，上来就推销产品，而是站在我们的立场，从 140＋家保险公司的产品里，帮忙筛选适合的产品。

大家在挑选产品前，都可以去找他们帮忙对比和挑选。

我体验过他们的保障规划服务，顾问会先了解我的基本情况，询问我的需求，例如：

• 之前有购买过哪些保险产品？

• 家里几口人？家中的经济支柱是谁？

• 想通过保险解决怎样的问题？

• 家庭可支配收入以及保险预算有多少？

然后根据我的家庭结构、财务状况、保障需求，站在我的角度，帮我规划了一份详细的家庭保障方案。

是真正的 1 对 1 量身定制，相比传统机构还能节约 30%-50%的费用。

（保险顾问详细沟通后给出专属的方案）

拿到方案后，顾问还一对一帮我讲解，确保我能深度了解方案，对自己家庭的保障规划更清晰。

真心希望大家都能去预约下这项服务，没有保险的朋友，能知道应该买什么、买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。

已经买了保险，顾问也可以帮忙分析已有保单，帮忙看看买的值不值，方便及时查漏补缺。

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